.png)
Serviciile noastre
Te ajutăm să iei decizii financiare corecte, adaptate obiectivelor tale, indiferent dacă vrei siguranță, creștere sau stabilitate pe termen lung.
Siguranța și stabilitatea financiară a familiei
Bugetul de venituri și cheltuieli
Bugetul Personal - Cel mai important instrument pentru organizarea banilor tăi. Descoperă câți bani îți trec prin mână în 12 luni și pe ce se duc. Identifică risipa și controlează-ți banii!
Organizarea conturilor
Regula 50/30/20 — Această regulă simplă te ajută să-ți distribui venitul echilibrat: 50% pentru necesități (chirii, facturi, mâncare), 30% pentru dorințe (ieșiri, hobby-uri, shopping), și 20% pentru economii și investiții. Este un punct de plecare excelent!
Protecții în caz de accidente și Boli Grave
În fața unui diagnostic grav, cel mai important lucru este să ai acces la cele mai bune opțiuni, fără limitări financiare. Clauza de tratament medical în străinătate îți oferă acces la spitale de top și acoperă costuri care pot ajunge la milioane de euro. Practic, îți oferă liniștea că, indiferent de situație, sănătatea ta rămâne o prioritate reală, nu un compromis.
Întrebări frecvente
Investiții / Venit pasiv
Profil de investitor
Primul pas înainte de a începe să investești este să-ți cunoști profilul de investitor. Dacă sari acest pas riști să-ți pierzi banii în investiții care nu ți se potrivesc și pe care nu le înțelegi cu adevărat.
Fă-ți un portofoliu de investiții pasive
Fondurile de investiții sunt instrumente care pun la comun banii mai multor persoane, ulterior acești bani sunt investiți în diverse instrumente financiare: acțiuni, obligațiuni, alte fonduri etc, în dependență de prospectul fondului respectiv.
Evită greșelile
Diversificând atât clasele de active în care investim, cât și activele din aceeași clasă, reușim să creăm un portofoliu optim, cu un grad redus de risc și cu potențial de randament bun. Statistic vorbind, investitorii care fac plasamente diversificate și pe termen lung, au cele mai mari șanse de a avea și câștiguri.
Întrebări frecvente
Credite bancare
Credite Ipotecare
Ești în punctul în care îți dorești locuința visurilor tale? Cu un credit ipotecar poți finanța până la 85% din valoarea locuinței. Te ajutăm să înțelegi cum funcționează dobânzile în funcție de IRCC sau EURIBOR. Poți alege între dobândă fixă pe o perioadă determinată sau dobândă variabilă în funcție de profilul tău.
Creditul Noua Casă
Creditul Noua Casă este un împrumut destinat persoanelor fizice care doresc să achiziționeze o locuință, oferit prin intermediul băncilor partenere și garantat de stat. Acest program a fost lansat pentru a stimula piața imobiliară și pentru a facilita accesul la finanțare pentru persoanele care nu dețin o locuință sau care au una mai mică de 50 mp.
Credit refinanțare
Un credit de refinanțare nu înseamnă doar un nou contract bancar, ci o strategie prin care îți optimizezi finanțele personale. Poți alege să reduci perioada creditului, pentru a scăpa mai repede de datorii, sau să îți extinzi perioada de rambursare, pentru a avea o rată lunară mai mică.
Întrebări frecvente
Conturi pentru copii
Protecții importante pentru mamă și pentru copil
Mulți părinți ignoră acest pas, dar este esențial: Asigurare de viață pentru părinte — Asigură continuitatea planului dacă se întâmplă ceva. Asigurare de sănătate — Protejează economiile de cheltuieli medicale mari.
Planificare pentru viitorul copilului
Hai să construim un cadru clar și practic pentru un plan financiar dedicat copilului tău. Ideea este să combini disciplină (economisire), creștere (investiții) și siguranță (protecție).
Întrebări frecvente
Retragere din activitate - Plan de pensie
Cum să nu depinzi de statul român la bătrânețe
Ai aflat că o să ai o pensie de 50% din cât câștigi actual? Fie că te pensionezi după sistemul de stat sau anticipat, niciodată nu e prea devreme pentru un plan extra pe termen lung. Te ajutăm să înțelegi cum funcționează sistemul de pensii private, ce opțiuni ai și cum să îți construiești pensia privată.
Câți bani vei încasa din pensia de stat?
Tu știi ce pensie o să ai? Pensia de stat urmează să scadă considerabil în următorii ani. Legislația actuală impune restricții cu privire la modul în care punctul de pensie va fi ajustat pe viitor. În plus, Pilonul 1 nu va fi suficient, de aceea economisirea printr-un plan de pensie separat este o nevoie imediată, nu o dorință.
Întrebări frecvente
Asigurări
Pentru tine și familia ta
Protecție financiară este ce lași în urmă familiei în cazul nefericit al decesului. Este alegerea corectă pentru siguranța lor financiară în viitor și liniștea ta sufletească în prezent. Fie că vorbim despre o asigurare de sănătate, fie despre o asigurare de viață. Ele sunt soluții care oferă sprijin financiar real în momente critice. Chiar dacă există acces la servicii medicale, acest tip de protecție aduce un avantaj esențial: lichiditate imediată, sub formă de bani cash, care pot fi folosiți acolo unde este cea mai mare nevoie.